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Investir en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) à crédit, c’est-à-dire en contractant un prêt pour acheter des parts, présente plusieurs avantages stratégiques pour les investisseurs.
Effet de levier
L’un des principaux avantages de l’investissement à crédit est l’effet de levier financier qu’il permet. En utilisant de l’argent emprunté pour acquérir des parts de SCPI, vous pouvez potentiellement augmenter votre rendement sur investissement. Cela est dû au fait que si les rendements des parts de SCPI dépassent le coût du crédit, l’excédent généré amplifie le rendement sur votre apport personnel.
Conservation de la trésorerie
Investir à crédit permet de conserver votre trésorerie pour d’autres usages, que ce soit pour des investissements divers, des dépenses imprévues ou pour maintenir une réserve de liquidités. Cela offre une plus grande flexibilité financière comparativement à un achat au comptant qui immobiliserait une grande partie de vos fonds disponibles.
Avantages fiscaux
Dans certains pays, les intérêts d’emprunt sur un prêt destiné à l’achat de parts de SCPI sont déductibles de vos revenus fonciers. Cela peut réduire votre base imposable et par conséquent diminuer l’impôt dû. Ce mécanisme fiscal peut rendre l’investissement à crédit encore plus attractif, en réduisant le coût net de l’emprunt.
Augmentation de la capacité d’investissement
Investir à crédit vous permet d’acquérir un volume plus important de parts de SCPI que ce que votre capital seul le permettrait. Cela peut être particulièrement utile pour atteindre une diversification suffisante ou pour atteindre des seuils d’investissement offrant des conditions plus favorables.
Protection contre l’inflation
L’immobilier est souvent considéré comme une protection contre l’inflation. Les loyers perçus peuvent être indexés sur l’inflation, ce qui protège les revenus locatifs. En outre, le crédit immobilier est généralement contracté à un taux fixe, ce qui signifie que les remboursements restent constants en termes nominaux, tandis que la valeur réelle de ces paiements diminue avec l’inflation.
Potentiel de plus-value à long terme
L’immobilier, y compris les parts de SCPI, peut potentiellement s’apprécier en valeur au fil du temps. En achetant à crédit, vous bénéficiez de la plus-value sur un nombre plus important de parts que si vous limitiez votre achat à votre seul capital disponible.
Distribution régulière de revenus
Les SCPI distribuent régulièrement des revenus sous forme de dividendes, généralement de manière trimestrielle. Ces revenus peuvent être utilisés pour couvrir tout ou partie des mensualités du prêt, ce qui peut alléger votre charge financière directe.
Investir en SCPI à crédit peut donc être une stratégie judicieuse pour les investisseurs à la recherche d’un rendement optimisé, d’avantages fiscaux et d’une diversification accrue, tout en gérant judicieusement les risques associés au levier financier.
